Przedawnienie nietypowego roszczenia regresowego zakładu ubezpieczeń (Limitation period of an unusual subrogation claim of an insurance institution)
Journal Title: ROZPRAWY UBEZPIECZENIOWE. Konsument na rynku usług finansowych. - Year 2016, Vol 22, Issue 3
Abstract
Instytucja ubezpieczeniowego regresu nietypowego była wielokrotnie przedmiotem zarówno orzecznictwa sądów, jak i wypowiedzi przedstawicieli nauki prawa. Właściwe określenie terminu przedawnienia tych roszczeń regresowych ma duże znaczenie praktyczne tak dla towarzystw ubezpieczeń, jak i podmiotów mogących stać się dłużnikami w postępowaniu regresowym. Stosunkowo długo brak było zgody co do określenia, w jakim terminie przedawniają się tego typu roszczenia. Zagadnienie to budziło dużo kontrowersji zarówno wśród przedstawicieli doktryny, jak i w orzecznictwie. Istniejącej w piśmiennictwie różnorodności poglądów sprzyjały liczne zmiany przepisów regulujących kwestię obowiązkowych ubezpieczeń komunikacyjnych, stanowiących podstawę do analizy terminów przedawnienia nietypowego roszczenia regresowego ubezpieczyciela. Spośród wielu warto odnotować podgląd, w myśl którego roszczenia te wynikają z umowy ubezpieczenia i przedawniają się w terminach przewidzianych dla roszczeń z niej wynikających. Wśród przedstawicieli doktryny pojawiło się także stanowisko, zgodnie z którym nietypowe roszczenie regresowe jest roszczeniem związanym z prowadzeniem przez ubezpieczyciela działalności gospodarczej i w konsekwencji winno się przedawniać w terminach przewidzianych dla tego typu roszczeń. W literaturze tematu zaakcentowane zostało także stanowisko, iż termin przedawnienia omawianych roszczeń powinien być ustalany w sposób analogiczny do terminu przedawnienia roszczenia z tytuły regresu zwykłego, a zatem zgodnie z terminami przewidzianymi dla poszkodowanych. Z kolei teoria podkreślająca, iż roszczenie regresowe nietypowe jest roszczeniem w pełni samoistnym, nowym, wynikającym z przepisu prawa, wskazuje jako właściwe dla określenia terminu przedawnienia omawianego roszczenia zawarte w kodeksie cywilnym przepisy lex generalis, z art. 118 k.c. na czele. Za niebudzące wątpliwości uznać należy, iż roszczenie to staje się wymagalne z chwilą wypłaty odszkodowania i tym samym zmaterializowania się odpowiedzialności gwarancyjnej ubezpieczyciela. Niniejsze opracowanie poddaje analizie kwestię przedawnienia nietypowych roszczeń regresowych ubezpieczycieli oraz stanowi swoiste podsumowanie stanowisk prezentowanych przez przedstawicieli doktryny i orzecznictwo w tym zakresie. A notion of an unusual insurance recourse was many times a subject of analysis by both court decisions and statements of legal science representatives . Proper definition of limitation period of recourse claims is of significant practical importance for insurance companies and entities that may become debtors in recovery proceedings. For a relatively long time there was no consensus as to determination of limitation period for this type of claim. This issue aroused much controversy among representatives of the doctrine and case law. Clearly visible diversity of views in the literature favored numerous changes in regulations governing the issue of compulsory vehicle insurance which is a basis for the analysis of limitation periods of insurer’s unusual recourse claim. A view that should be noted from among them is that the claims arise from the insurance contract and shall expire in time limits provided for claims in the document. Among the representatives of the doctrine, there is a noticeable standpoint according to which the unusual recourse claims result from the insurer’s business conduct and as a consequence, should expire in the time limits provided for such claims. In the literature it was emphasized that limitation period for these claims should be determined in the same way as the period of limitation for claim arising from the normal recourse, so in accordance with the deadlines provided for the injured parties. On the other hand, the theory emphasizing that the unusual subrogation claim is a new and fully self-contained claim, resulting from the provision of law, indicates the rules applicable for determining the limitation period in generally applied Civil Code regulations, with article 118 of the Civil Code as the crucial one. It shall be unquestionable that the claim becomes due upon payment of compensation and at the same time materialization of insurer’s warranty liability. The article examines the limitation issue of insurer’s unusual subrogation claims. It provides a synthesis of the positions presented by representatives of the doctrine and jurisprudence in this area.
Authors and Affiliations
Łukasz Mazurczak
Keywords
Related Articles
- EP ID EP193909
- DOI -
- Views 115
- Downloads 0
Occupational pension schemes vs. pension funds in Central Europe. Efficiency and investment risk in the years 2012-2014 (Pracownicze programy emerytalne a fundusze emerytalne w Europie Środkowej. Efektywność i ryzyko inwestycyjne w latach 2012-2014)
The article presents calculations of pension scheme sector's efficiency in 2012-2014 in the Czech Republic, Poland, Slovakia and Hungary. Comparisons are made within a given coun-try (for Poland and Slovakia) and are fo...
O skutkach zawarcia ugody pomiędzy poszkodowanym a ubezpieczonym sprawcą szkody względem zakładu ubezpieczeń
Polubowne likwidowanie sporów jest w ostatnich latach coraz bardziej popularną formą rozwiązywania wszelkiego rodzaju spraw cywilnych, w tym także tych z zakresu prawa ubezpieczeń gospodarczych. Strony zainteresowane jak...
Odpowiedzialność cywilna placowki medycznej a odpowiedzialność cywilna lekarza – zarys problemu w kontekście analizy przypadku (Third party liability insurance of medical facility and third party liability insurance of medical personnel – case study outline)
Niniejszy artykuł porusza skomplikowaną tematykę odpowiedzialności cywilnej za błędy medyczne zarówno w kontekście tendencji odszkodowawczych, jak i relacji formalno-prawnych zaangażowanych w ów proces podmiotów w warunk...
Powszechny system emerytalny w Niemczech – geneza i aktualny kształt (State Pension Insurance in Germany- origin and its current dimension)
Powszechny system emerytalny powstał w Niemczech już w XIX w. W późniejszych latach przeprowadzono wiele reform. Obecnie powszechne ubezpieczenie emerytalne jest oparte na modelu repartycyjnym. Najważniejsze zmiany nastą...
Sprzedaż przez internet ubezpieczeń działu II w Polsce (Internet sales of non-life insurance in Poland)
Lata 2007–2009 były na polskim rynku ubezpieczeniowym okresem dynamicznego rozwoju sprzedaży ubezpieczeń majątkowych (głównie) i pozostałych osobowych na odległość (direct), w tym szczególnie sprzedaży internetowej. Na p...