Wpływ zakazu różnicowania składek ze względu na płeć na wysokość składek w ubezpieczeniach na życie ()
Journal Title: ROZPRAWY UBEZPIECZENIOWE. Konsument na rynku usług finansowych. - Year 2016, Vol 21, Issue 2
Abstract
Zakłady ubezpieczeń, na podstawie art. 18a ustawy o działalności ubezpieczeniowej, mogły proporcjonalnie różnicować składki poszczególnych osób ze względu na płeć. W dniu 14 grudnia 2012 r. Sejm wprowadził nowelizację ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej dotyczącą wprowadzenia zakazu stosowania kryterium płci jako czynnika mającego wpływ na ocenę ryzyka osoby ubezpieczonej. Zmiana ta była spowodowana koniecznością wdrożenia do krajowego porządku prawnego wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z dnia 1 marca 2011 r. w sprawie C-236/09 Test–Achats. Wyliczenie składek w oparciu o tablice trwania życia osobno dla mężczyzn i kobiet oraz porównanie wyników z wyliczonymi składkami unisex potwierdziło, że uwzględnianie kryterium płci jest niezbędne do kalkulacji składek adekwatnych do ryzyka, gdyż ryzyko śmierci jest mocno skorelowane z płcią, przez co składki dla kobiet i mężczyzn istotnie różnią się między sobą. Nowe składki ubezpieczeń terminowych na życie, a także na życie i dożycie, będą wyższe dla kobiet, a niższe dla mężczyzn, przy czym największe różnice będzie można zaobserwować w przypadku ubezpieczeń terminowych na wypadek śmierci, o długim okresie obowiązywania umowy. Odwrotna sytuacja będzie miała miejsce na rynku ubezpieczeń na dożycie, a także ubezpieczeń rentowych, gdzie poszkodowaną grupą będą mężczyźni. Różnice w wysokości składek dla każdego badanego produktu ubezpieczeniowego będą bardziej widoczne dla osób starszych, a także w przypadku ubezpieczeń, w których okres płatności składek będzie krótszy niż okres trwania ochrony. According to par. 18a of the Insurance Activity Act, the insurance companies might proportionally differentiate the premiums due to the gender of the insured. On the 14th of December 2012, Polish Parliament introduced changes to the Insurance Activity Act from the 22nd of May 2003. The amendment concerns the introduction of the interdiction to use gender as a factor affecting the risk assessment of the insured person. The change was made due to the need to implement into the national law the judgment of the European Court of Justice as of the 1st of March 2011. Case C-236/09 Test-Achats. The calculation of premiums based on life expectancy tables separately for men and women and comparison of the results with the calculated unisex premiums confirmed that the consideration of gender factor is essential for calculation of premiums and shall be adequate to the risk. As the risk of death is strongly correlated with gender, making premiums for women and men significantly differs from one another. The new premiums of life and endowment insurance will be higher for women and lower for men, with the largest differences observed in case of insurance term with long insurance period. The opposite would be the case in the market of annuity insurance, where the situation of men will be worse. The differences in premiums for each type of insurance product will be more noticeable for older people as well as for the insurance, where the premium payment period will be shorter than the insurance period.
Authors and Affiliations
Agata Sadowska
Keywords
Related Articles
- EP ID EP199722
- DOI -
- Views 82
- Downloads 0
Świadomość ubezpieczeniowa indywidualnych klientów zakładów ubezpieczeń z terenu województwa dolnośląskiego na tle badań ankietowych (Insurance awareness of the individual clients of insurance companies from the area of Lower Silesia – survey results)
Świadomość ubezpieczeniowa jest ważnym elementem dobrze funkcjonującego rynku ubezpieczeń. Pozwala ona na racjonalne korzystanie przez społeczeństwo z dostępnej oferty ubezpieczeń, która stanowi ochronę przed ryzykiem ni...
Wymiar ekonomiczny wpływu przyjętej metody rozliczenia kosztów lakierowania na proces kalkulowania kosztu naprawy powypadkowej pojazdu
W artykule podjęto próbę zwrócenia uwagi na wymiar ekonomiczny wpływu przyjętej metody lakierowania na koszt naprawy powypadkowej pojazdu. Mając na względzie cele empiryczne, posłużono się eksperymentem numerycznym poleg...
Sprawozdanie z VII Ogólnopolskiej Konferencji Naukowej „Rynek pracy i ubezpieczenia w dobie innowacji”, Olsztyn, 6–7 września 2016 r.
/
Scientific Review: Joanna Rutecka-Góra (Ed.), “Długoterminowe oszczędzanie. Postawy, strategie i wyzwania” [Long-term saving. Attitudes, strategies and challenges], Oficyna Wydawnicza SGH, Warsaw School of Economics, Warsaw 2016, 354 pages
-
Możliwość wykorzystania telematyki w ubezpieczeniach komunikacyjnych floty pojazdów
Głównym czynnikiem wpływającym na atrakcyjność warunków cenowych w ubezpieczeniach komunikacyjnych dla flot pojazdów jest szkodowość floty. Szkodowość ma pomóc zakładom ubezpieczeń oszacować poziom ryzyka i pozwolić na z...