Zmiany w pośrednictwie kredytowym w Polsce w wyniku implementacji dyrektywy hipotecznej (Changes in credit intermediation in Poland following the implementation of the Mortgage Credit Directive)
Journal Title: ROZPRAWY UBEZPIECZENIOWE. Konsument na rynku usług finansowych. - Year 2017, Vol 24, Issue 2
Abstract
W artykule zaprezentowano najważniejsze nowe regulacje dotyczące pośrednictwa kredytu hipotecznego wynikające z implementacji dyrektywy hipotecznej do polskiego porządku prawnego. W pierwszej części artykułu zidentyfikowano przyczyny podjęcia prac nad dyrektywą hipoteczną. W kolejnych rozdziałach przedstawiono skalę pośrednictwa kredytowego i dotychczasowe regulacje, a następnie najważniejsze zmiany wynikające z tej dyrektywy: rejestr pośredników kredytowych i warunki, które należy spełnić, aby być do niego wpisanym, nadzór KNF, wymogi w zakresie wiedzy i kompetencji oraz obowiązek posiadania polisy odpowiedzialności cywilnej. Hipoteza artykułu jest sformułowana następująco: wprowadzone przez unijne regulacje zmiany w obszarze finansowania hipotecznego konsumentów mają zwiększyć odpowiedzialność za zadłużenie zarówno kredytodawców, klientów, jak i pośredników kredytowych. Artykuł powstał z wykorzystaniem aktualnej literatury przedmiotu oraz w oparciu o analizę danych statystycznych. The article presents the key new regulations concerning mortgage credit intermediation resulting from the implementation of the Mortgage Credit Directive to the Polish legal order. The first part of the article identifies the reasons for undertaking works on the Mortgage Credit Directive. The following chapters detail the scale and the regulation of mortgage intermediation in Poland and the changes resulting from the Directive: the credit intermediary register and the conditions to be fulfilled to be entered into it, the KNF (Polish Financial Supervision Authority) supervision, the knowledge and competence requirements as well as the obligation to have a civil liability policy. The article is based on the current literature covering this area and the available statistical data. The following hypothesis is being debated upon throughout the article: the amendments introduced by EU regulations in the field of consumer mortgage financing shall increase the liability of credit providers, clients and credit intermediaries.
Authors and Affiliations
Krzysztof Waliszewski
Keywords
Related Articles
- EP ID EP199626
- DOI -
- Views 50
- Downloads 0
The main challenges facing the retail banking industry in the era of digitalisation
Both the internal (micro) and external (macro) environment of banking institutions have changed significantly, redefining the competitiveness of the banking sector. The main changes observed lately, which will undoubtedl...
Sprawozdanie z IX międzynarodowej konferencji naukowej „Ubezpieczenia wobec wyzwań XXI wieku”, Rydzyna, 18-20 maja 2015 r.
/
Review of research on financial literacy and education of Poles
The principal objective of this review is to determine whether the conducted studies provide a diagnosis of Poles’ financial literacy and of financial education efforts undertaken in Poland. To make this evaluation, we f...
Subjective vs. objective assessment of financial literacy – do beliefs meet reality?
This paper investigates the problem of financial literacy, which is analysed from two perspectives. The first is the knowledge about saving and loans, and the other – the relations between subjective knowledge (SK) and o...
Wpływ orzecznictwa Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów oraz Sądu Najwyższego na kształtowanie treści ogólnych warunków ubezpieczenia – wybrane zagadnienia (The influence of jurisdiction of the Court of Competition and Consumer Protection and the Supreme Court on the process of shaping the content of general insurance terms- selected issues)
Artykuł prezentuje wpływ orzecznictwa Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów oraz Sądu Najwyższego na proces kształtowania się ogólnych warunków ubezpieczenia mienia. W przedmiotowym opracowaniu przedstawiono podstawowe...